来源：财经众议院

　　4月30日
，随着网商银行披露2024年年报，中国19家民营银行中 ，已有12家公布2024年全年业绩。

　　在净息差收窄、营收增长承压之下
，2024年民营银行业绩分化明显：互联网银行持续领跑，部分中小银行则面临盈利能力与资产质量承压等挑战 。

　　此外 ，民营银行转型提速
，网商银行客户资产管理规模（AUM）突破1万亿，理财代销规模居行业第一梯队 ，综合金融业务成为第二增长曲线
。

　　互联网银行持续领跑

　　网商银行年报显示
，截至2024年末，网商银行资产总额为4710.35亿元 ，较年初增长4.2%；营业收入213.14亿元，同比增长13.7%
，净利润31.66亿元。

　　虽然微众银行暂未披露2024年全年业绩，但从2024年11月披露的上半年业绩来看 ，截至2024年6月末
，微众总资产规模达5809.17亿元，营业收入196.38亿元 ，净利润63.15亿元 。

　　可以预见
，除微众 、网商资产规模超过4500亿之外，其他民营银行资产规模均低于1500亿。

　　网商与微众利润
、营收规模存在差异 ，源于服务客群不同
。在信贷领域
，网商银行服务的客户主要为中小微企业、个人创业者及经营性农户，是以往金融服务难以覆盖的“薄弱地带” ，客户小
，风险高。而微众银行利润主要来源于服务个人的微粒贷，风险更小 ，因而利润更厚 。

　　在民营银行贷款业务面临激烈竞争的背景下，两家“头雁 ”均积极寻求转型
。微众在通过设立香港子公司谋求出海
，而网商持续发力综合金融。

　　年报数据显示，2024年末 ，网商银行综合金融服务小微客户数超过6800万
，存款 、理财等客户资产管理规模迈上万亿台阶，居民营银行前列；理财代销板块已经与23家银行理财子公司达成合作 ，代销的第三方银行理财产品规模位居行业第二 。

　　中尾部梯队：营收
、利润增速分化

　　微众、网商依托微信与支付宝生态
，凭借科技实力与获客能力实现稳健经营与转型，而其他中尾部民营银行业绩出现明显分化
。

　　第二梯队的苏商银行 、众邦银行成为中小民营银行增长标杆。其中苏商银行2024年总资产1372亿元 ，营收超50亿
，净利润11.59亿元，同比增长10.34%；众邦银行2024年净利润5.11亿元 ，同比增长26%
，资产规模达1235亿元 。

　　第三梯队的中关村银行营收
、净利润分别下滑1.36%、11.29%；民商银行净利润下滑43.48%，净息差收窄0.52个百分点至2.23%
。华瑞银行虽净利润增长316.98% ，但主要因2022年亏损后的低基数效应。

　　业内人士指出，2025年民营银行面临的市场环境依然复杂 。一方面
，随着经济的逐步复苏和政策的持续支持，部分银行有望通过优化业务结构 、拓展新兴业务领域实现业绩增长
。另一方面 ，在大行持续下沉挤压和存贷款重定价的背景下
，净息差可能继续面临压力。民营银行需要在服务、产品创新上持续发力，以提升自身的市场竞争力 。