4月3日金融一线消息，自提出智慧经营理念后 ，过去一年
，浙商银行如何保持战略定力，交出高质量发展答卷 ，备受市场关切 。

　　年报显示，截至2024年末
，浙商银行营收增速保持股份行领先达6.19%；资产负债结构进一步优化，总资产站稳3.3万亿新台阶 ，存款付息率下降14个BP；不良贷款率连续三年下降
，核心一级资本充足率等指标逐步提升，分红比例保持30%以上 ，金融服务实体经济的能力不断增强
。

　　4月3日
，浙商银行召开2024年度业绩说明会，针对经营战略、息差走势 、非息收入
、资产质量等关键问题 ，一一作出回应。浙商银行管理层直言
，内外部挑战依然存在，“只有保持战略定力才能带来稳健的发展动力 ，只有坚持善本利他才能赢得资本利得
，只有坚持长期主义才能成功穿越周期，将推动经营策略向负债驱动转变 ，推动资产结构向低风险均收益转变 。
”

　　智慧经营全面提质 行稳致远成为发展主线

　　发布会上，浙商银行党委书记、董事长陆建强对近年经营理念全面回顾
，“（我们）将‘智慧经营’作为提升特色竞争力，推动高质量发展 ，打造一流的专业专注的行业竞争力的‘经营法宝’
，努力实现从服务一家企业到服务整个产业生态转变 、从抵押担保为主的当铺金融向以算力为主的场景金融转变、从传统关系营销向数字获客转变
、对公为主垒大户向普惠导向的小额分散转变
。”

　　据了解，“智慧经营 ”理念是浙商银行从长期主义出发 ，将有限的资源用在刀刃上
，不断夯实资产负债结构，并在经营上做三方面的调整：经营策略从“资产端发力
”调整为“负债端发力” ，资产结构从“高风险高收益 ”调整为“低风险均收益”
，并从追求“单项收益
”调整为“追求场景化的综合收益”，从而让资产负债营收呈现高质量发展态势。

　　“智慧是生命的灯塔 ，智慧经营是银行行稳致远的指南针 。浙商银行再也不一味追求规模情结
，再也不走‘垒大户’的老路，再也不关注‘挣快钱’ ，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向
。 ”发布会上，浙商银行党委副书记、执行董事陈海强对智慧经营理念进行进一步阐述。

　　战略定力带来稳健发展动力 。资产端
，“低风险均收益
”的资产摆布助推收益与风险平衡
。2024年，浙商银行在营收增速保持同业领先的同时 ，实现不良贷款率连续三年下降至1.38%。

　　负债端
，负债结构显著优化，存款付息率压降的同时规模平稳增长 。2024年 ，吸收存款余额较上年末增长2.87%达到1.9万亿元
，付息率4年连降至2.10%，成为影响营收及发展持续性的重要助力。

　　截至目前 ，智慧经营战略成效凸显
。有投资者关心
，下一步浙商银行将有何部署打法？

　　对此，陆建强表示 ，该行已于去年全面启动“以客户为中心”的综合协同改革
，以数字化重塑客户服务体系 、构建敏捷反应的组织架构，逐步打破内部条线壁垒 ，推动“智慧经营 ”战略深化落地。目前已在“科创金融
”“供应链金融”等链式生态金融服务模式领域打响品牌影响力 。

　　年报显示，在“以客户为中心 ”的综合协同改革推动下
，2024年浙商银行公司
、个人客群数量实现显著增长
。个人客户数（含借记卡和信用卡客户）达1，167万户 ，全年增幅20.75%；服务公司客户数超26万户
，较年初增长14.92%，其中新批公司授信客户中科技型企业占比超过30%。科技金融领域已为超3万户科创企业、近4000户高层次人才客户提供融资超3600亿元 ，形成了陪伴科创企业共成长的良好生态圈 。

　　数字投研助营收增长 净息差降幅或将收窄

　　近年来
，在息差承压背景下，增厚非息收入 、改善营收结构成为银行业发力重点
。2024年 ，浙商银行实现非利息净收入224.93亿元
，在营收中的占比提升至33.25%，抓住行业机会 ，其他非息收入增长较快
，成为应对低利率市场环境的一大优势。

　　“一家银行想‘杀出重围’，一定要靠竞争力吃饭 ，背后需要强大的投研能力支撑 。
”陈海强表示
。近年来，浙商银行以数字化投研为抓手
，全面启动“中收扩大”工程，打造立体式研究生态和全天候研究服务矩阵 ，增强营收的可持续性。

　　数据显示
，浙商银行零售AUM（管理零售客户资产）保持较好增长 。截至2024年末，该行零售AUM增量创近四年新高 ，增幅近10%
。财富代销规模和手续费收入逆势增长
，同比增长均超20%。

　　对于净息差收窄周期性挑战，浙商银行管理层向记者表示 ，净息差下行是行业共性和业务转型主动调整后的综合结果
，目前该行净息差仍居股份制银行靠前水平，2025年预计仍处于下行通道 ，但降幅将明显降低 。

　　展望2025年
，面对净息差下行
、金融市场不确定性增加等挑战，浙商银行将通过优化资产负债结构和强化投研力度 ，争取保持优良的营收表现。从具体行动上，资产端夯实弱敏感资产夯基工程
，做大“低风险均收益 ”资产；负债端做好负债结构优化工程，压降高成本负债 ，做大低成本存款
。同时强化投研攻坚
，积极提升非息收入。

　　不良压降成果显著 资产质量保持稳健

　　2024年，浙商银行实现资产质量稳中向好的同时 ，应对风险能力进一步加强 。

　　发布会上
，该行将此归因于风险处置力度较大、风控策略更加稳健 、产业投研能力提升三大因素
。2024年，浙商银行保持“化风险
”力度 ，通过各类方式大力处置不良资产。同时
，新设产业研究院，加强政策前瞻引领能力 ，坚持“小额
、分散”的授信原则
，进一步夯实资产质量 。

　　针对市场关注的房地产等领域风险，该行管理层表示 ，近年来通过加大风险处置力度，前瞻性压降成果突出
。其中
，房地产不良贷款率1.55%，较年初下降0.93个百分点。

　　据悉 ，今年浙商银行将聚焦产业投研、风险处置 、专业评审
、数字风控四个“提升深化 ”
，保持资产质量继续稳中向好态势 。一方面，以数字化风控和区域差异化研究 ，加强授信全流程管理
，严控新增领域风险发生；另一方面，多措并举加快出清存量风险 ，推进智慧清收增加效益
。