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　　来源：尺度商业

　　文 | 刘振涛

　　伴随财报季的到来 ，上市企业的业绩表现以及分红回报等成为市场关注的重点。特别是作为A股市场分红大户的银行
，它们的一举一动备受关注 。

　　“拟每10股派发现金0.2元”，这是郑州银行2024年报中披露的相关分红方案
。分红方案公布后 ，立刻引来了市场的热议
，有投资者说，“郑州银行太抠了 ，一点不像银行该有的分红 ”
，还有投资者说“要啥‘自行车’啊，它能分红就相当不错了”。

　　作为一家上市的城商行 ，郑州银行曾在2020年至2023年连续4年未进行现金分红 。来到第五个年头
，郑州银行在2024年终于要现金分红了
。拟现金分红的郑州银行过去一年的经营情况究竟如何？“底气
”何来？

　　利润扭转下滑，来之不易的分红

　　3月27日晚间 ，郑州银行发布了2024年年度财务报告，郑州银行全年实现了营收128.77亿元
，同比下降5.78%，归母净利润为17.86亿元 ，同比增长1.39%
，扭转了下滑的局面。

　　在年报中，郑州银行披露了2024年的分红方案 ，拟每10股派发现金0.2元（含税）
，总计分红现金金额约1.82亿元，现金分红率约9.69% 。

　　从郑州银行的分红方案来看 ，总分红金额不到2亿
，还没有其他部分银行分红金额的零头多
。但是，郑州银行的这次分红却来之不易 ，因为从2020年至2023年的4个年度
，郑州银行都没有进行分红。

　　企业进行分红，通常过去的经营业绩比较可观 。拟进行现金分红的郑州银行过去一年的成绩如何？

　　从经营情况来看 ，2024年郑州银行的营收出现下降，同比下降5.78%
，与2023年相比下滑程度收窄；归母净利润扭转了下滑，增长1.39% ，2023年和2022年同期分别下降23.62%、24.92%
。

　　拆分郑州银行的营收
，郑州银行2024年的净息差还在收窄为1.72%，较2023年下降0.36个百分点 ，因此扰动了利息净收入。2024年郑州银行的利息净收入为103.65亿元
，同比下降11.71% 。

　　在净息差持续收窄 、利息净收入下降的情况下，郑州银行通过多元化收入模式实现抗周期韧性 ，带来非息收入的增长。2024年
，郑州银行的非息收入达25.13亿元，同比增长30.14% ，占营收比从14.10%提升至19.51%
。其中
，投资收益同比增长72.35%。

　　资产负债方面，2024年末 ，郑州银行的总资产规模达6763.65亿元，同比增长7.24% 。其中
，总存款规模达4045.38亿元，同比增长12.07% ，总贷款规模达3876.90亿元
，同比增长7.51%
。

　　回顾过往，郑州银行2024年总规模 ，总存款以及总贷款的增速都相比2023年同期有所提升。

　　据媒体报道
，河南省金融机构2024年的存款平均增速为8.81%，贷款增速为6.77% ，郑州银行的存款和贷款的增速要好于同区域的平均水平 。

　　从结构上来看
，2024年末，郑州银行的公司贷款余额达2689.44亿元 ，较2023年同期增长了154.83亿元
，同比增长6.11%，个人贷款的增速也达8.09%；存款方面 ，个人存款的大幅增长，带动了郑州银行总存款突破新高
，2024年末，郑州银行个人存款同比增长29.37% ，占总存款的比重达到53.93%
。

　　资产质量方面
，2024年郑州银行加大了不良资产的处理，公司贷款不良贷款率和个人不良贷款率双双下降 ，带动了郑州银行整体不良贷款率的下降。2024年末
，郑州银行的不良贷款率为1.79%，较2023年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率182.99% ，较上年末提升8.12个百分点 。

　　从经营业绩到资产规模
，过去一年的郑州银行都展现了较大提升改变
。这样的情况下，郑州银行也做出了分红的方案。郑州银行表示 ，未来将综合考虑股东回报
、业务发展以及资本补充需求
，持续优化分红节奏，通过更加稳定的现金分红 ，与投资者共享公司经营发展成果，增强投资者获得感 。

　　不过
，经营发展改善，现金分红下的郑州银行资本充足度还在下降 ，仍需面对补充发展资本的压力
。

　　资本充足率下降
，资本补充仍需提升

　　郑州银行前身成立于1996年11月，2009年更名为现今的郑州银行。2015年2月 ，郑州银行踏进资本市场
，在港交所上市 。随后2018年，郑州银行回到A股再次上市 ，首开了国内城商“A+H”股上市的先河。

　　郑州银行上市后
，2015年至2019年5年时间，郑州银行进行了4次现金分红 ，累计分红金额超过35亿元
。而在2020年至2023年的4年时间
，郑州银行0现金分红。

　　连续4年未现金分红的郑州银行这引起了市场的高度关注 。中证中小投资者服务中心曾向郑州银行下发了《股东质询函》，要求郑州银行说明不进行现金分红的原因
。

　　郑州银行在回复中证中小投资者服务中心《股东质询函》的公告中表示 ，未进行现金分红的原因主要考虑三点：一是盈利能力持续承压；二是顺应监管引导增强风险抵御能力，为银行保持经营稳定提供保障；三是商业银行资本监管政策要求日益趋严
，需要留存利润来提升资本充足率。

　　资本的充裕度对于商业银行来说十分重要，是商业银行开展经营业务和规模扩张的资本 。资本充足率是衡量银行资本充裕度 ，是否足够覆盖其风险资产的一个重要指标
。

　　过去的郑州银行未进行现金分红
，一点原因就是公司资本充足率在下降，需要留存利润来补充资本以抵御风险。

　　翻阅郑州银行2024年年报 ，拟现金分红的郑州银行的资本充足率仍在下降 。数据显示
，2024年末，郑州银行的资本充足率、一级资本充足率 、核心一级资本充足率分别为12.06%
、10.81%、8.76% ，与2023年同期相比
，分别下降0.32个百分点 、0.32个百分点、0.14个百分点
。

　　而拉长时间来看，从2021年开始一直到2024年 ，郑州银行的资本充足率整体在下降
，资本充足率从15%下降至12.06%；一级资本充足率从13.76%下降至10.81%，核心一级资本充足率从9.49%下降至8.76%。

　　金融监管总局发布的数据显示 ，2024年末，我国商业银行整体的资本充足率15.74%
，一级资本充足率为12.57%，核心一级资本充足率为11.00% 。

　　郑州银行的资本充足率低于商业银行整体水平 ，加之郑州银行在不断发展业务扩张规模
，需要资本的支撑，因此不断补充资本是郑州银行必须要做的动作
。

　　资本补充的方式通常有外源和内源两种方式。外源的方式多为发行债券 ，配股等方式来补充资本；内源最主要的就是留存利润收益来补充资本 。

　　作为上市企业
，郑州银行需要承担上市公司回报股民投资者的责任，又要满足作为金融机构稳健性的要求 ，需要不断补充资本
，如何做好两方面的平衡，成为郑州银行面对的挑战。

　　而从根本上来讲 ，郑州银行还是需要在行业净息差收窄的情况下
，进一步提升自身的盈利能力
。

　　2024年末，郑州银行迎来了新的行长李红。2025年是新行长上任的首年 ，能否给郑州银行带来更大的提升，给予投资者更多的回报
，将是市场关注的重点 。

　　对于郑州银行过去2024年的发展情况，以及做出的现金分红方案 ，你怎么看呢？